Štete od potresa na zgradama i vinkulacija police osiguranja

Vlasnici nekretnina stradalih u potresu 22. ožujka u Zagrebu i okolici uzimali su kredite za kupnju, adaptaciju i uređenje zgrade ili stana. Vozila su se nabavljala uglavnom na kredit putem lizinga, ali su se kupovali i uz pomoć potrošačkih kredita. Za dobivanje kredita su, u pravilu, na zahtjev banke (ili lizinškog društva), morali osigurati stan ili zgradu od požara i nekih drugih opasnosti, a za motorno vozilo zahtijevalo se kasko-osiguranje. Kao što je poznato u imovinskim osiguranjima, u skupinu požara i nekih drugih opasnosti spada i osiguranje od rizika potresa, ali samo kao dodatno osiguranje, koje se posebno ugovara i za koje se plaća posebna premija. Neki su sretnici, ako su imali dobroga bankovnog ili osigurateljnog savjetnika, imali uključen i dopunski rizik osiguranja od potresa. Samo takvi imaju pravo na naknadu štete od potresa od osiguratelja s kojim su sklopili ugovor o osiguranju. Međutim, nastojanje da naknadu pretrpljene štete (osigurninu), koju su mislili uporabiti za popravak ili kupnju (zamjena za potpuno uništene stanove, zgrade, motorna vozila), dobiju što prije, komplicira jedan institut na koji kod sklapanja ugovora o osiguranju nisu previše obraćali pozornost. Naime, u nekim slučajevima banka traži da osiguratelj isplati osigurninu njoj ili da osiguratelj prije isplate osigurnine osiguraniku mora dobiti suglasnost kreditora, što još više komplicira situaciju u kojoj se nalaze osigurani oštećenici. U ovom se članku obrađuje problem vinkulacije prava iz ugovora o osiguranju, prava i obveze banke i osiguranika kad postoji vinkulacijska izjava uz ugovor o osiguranju.

1. Kreditori i ugovor o osiguranju

2. Prijenos prava iz ugovora o osiguranju na treće osobe – kreditore

3. Vinkulacija – prijenos prava iz ugovora o osiguranju na kreditora

4. Što učiniti u konkretnom slučaju uništenja / oštećenja zgrade od potresa

5. Zaključak